iDeCoの始め方を初心者向けにゼロから解説

iDeCo（個人型確定拠出年金）と聞くと、「難しそう」「手続きが大変そう」というイメージを持つ方が多いかもしれません。しかし、仕組みを理解すれば実はとてもシンプルな制度です。

ひと言で言えば、iDeCoは「老後のための積立投資＋節税」を同時にできる制度です。NISAと並んで、活用すべき税制優遇制度の代表格と言えるでしょう。

この記事では、iDeCoの基本的な仕組みから加入手順、掛金の設定、商品選びまで、初めての方でも迷わないようにゼロからわかりやすく解説していきます。

ナビ助

iDeCoは最初の手続きだけちょっと面倒だけど、一度始めちゃえばあとはほぼ放置でOK！一緒にステップを見ていこう！

iDeCoの基本を3分で理解しよう

iDeCoは一言で言うと「自分で作る年金」です。毎月決まった金額を積み立てて、自分で選んだ商品で運用し、60歳以降に受け取る仕組みになっています。

積立・運用・受取の3段階すべてで税金が優遇されるのはiDeCoだけです。NISAは運用益が非課税ですが、掛金の所得控除はありません。iDeCoはそれに加えて所得控除もあるため、トータルの節税効果はiDeCoの方が大きくなるケースが多いのです。

まずは自分がiDeCoに加入できるかどうかを確認しましょう。

基本的に20歳以上65歳未満の方なら加入できます。ただし、掛金の上限額は職業によって異なるため、次のセクションで詳しく確認してください。

iDeCoの口座を開設する金融機関を選びます。ここで重要なのは「口座管理手数料」と「商品ラインナップ」の2つです。ネット証券なら口座管理手数料が最低水準のところが多く、低コストのインデックスファンドも豊富に揃っています。

選んだ金融機関のサイトから加入申出書を請求します。Webで完結する金融機関も増えてきましたが、会社員の場合は「事業主の証明書」が必要になるケースがあります。

勤務先の総務部や人事部に「事業主の証明書」の記入をお願いします。これがiDeCoの手続きの中で最も面倒なステップですが、会社に「iDeCoに加入したい」と伝えるだけで対応してもらえます。

必要書類を金融機関に提出し、国民年金基金連合会の審査を待ちます。審査には1〜2ヶ月かかることがあります。NISAより時間がかかるため、早めに動くことをおすすめします。

口座が開設されたら、掛金の金額と運用商品を設定します。NISAのつみたて設定と似た感覚で、画面の案内に従って進めれば完了です。

ナビ助

審査に1〜2ヶ月かかるから「始めたい！」と思ったらすぐ行動するのが吉だよ！書類を出したらあとは待つだけ！

POINT

金融機関選びのポイントは「口座管理手数料が安い」「低コストのインデックスファンドが揃っている」の2点です。この2つを満たすネット証券を選べば間違いありません。

iDeCoは月5,000円から始められます。上限額は職業によって異なるため、以下の表で確認してください。