NISAのつみたて投資枠は、投資初心者にとって最も始めやすい制度のひとつです。金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」とお墨付きを出したファンドだけが対象になっているため、どれを選んでも大外れする可能性が低いのが最大の魅力です。
とはいえ、対象ファンドは200本以上あります。「どれがベストなのか知りたい」「選ぶ基準がわからない」という方も多いのではないでしょうか。
この記事では、つみたて投資枠のおすすめファンドカテゴリーと、ファンドを絞り込む具体的な手順をわかりやすく解説します。積立設定のテクニックや長続きさせるための心構えもあわせてお伝えしますので、ぜひ参考にしてください。
つみたて投資枠の対象ファンドの特徴
つみたて投資枠で購入できるファンドは、以下の厳しい条件をクリアしたものだけです。
- 販売手数料がゼロ（ノーロード）
- 信託報酬が一定以下
- 信託期間が20年以上（または無期限）
- 毎月分配型でないこと
- デリバティブ取引による運用を行っていないこと
つまり、コストが安くて長期投資に向いているファンドだけが厳選されているということです。金融庁がフィルターをかけてくれているため、投資経験がない方でも安心して選ぶことができます。
おすすめファンドカテゴリー一覧
つみたて投資枠の対象ファンドをカテゴリーごとに整理しました。初心者おすすめ度もあわせて確認してください。
| カテゴリー | 分散度 | 期待リターン | 初心者おすすめ度 |
|---|---|---|---|
| 全世界株式 | 最高 | 年5～7% | ★★★★★ |
| 米国株式（S&P500） | 高 | 年6～8% | ★★★★★ |
| 先進国株式 | 高 | 年5～7% | ★★★★ |
| 日本株式（TOPIX） | 中 | 年4～6% | ★★★ |
| 8資産バランス | 最高 | 年3～5% | ★★★★ |
全世界株式が最もおすすめな理由
つみたて投資枠で迷ったら、全世界株式のインデックスファンドを選んでおけば間違いありません。おすすめする理由は大きく3つあります。
- 究極の分散：先進国も新興国も含めて世界中の株式に投資できます
- リバランス不要：各国の比率は自動で調整されるため、手間がかかりません
- 将来予測が不要：どの国が伸びるか予測する必要がなく、世界全体の成長に乗るだけです
「どの国が次に伸びるか」を正確に予測することは、プロの投資家でも非常に困難です。だからこそ、世界全体にまるごと投資する全世界株式が最も合理的な選択肢と言えます。
全世界株式と米国株式で迷う方が多いですが、「1本だけ選ぶなら全世界株式、米国の成長を信じるなら米国株式」というシンプルな考え方で十分です。どちらを選んでも大きな間違いにはなりません。
ファンドを絞り込む具体的な手順
カテゴリーが決まったら、次は具体的なファンドを絞り込んでいきます。以下の4ステップで進めれば、迷わず選べます。
ステップ1：カテゴリーを決める
全世界株式か米国株式か、まずはこの2つのどちらかに決めましょう。迷ったら全世界株式で問題ありません。
ステップ2：信託報酬で絞る
同じカテゴリーのファンドを信託報酬の安い順に並べます。年0.1%以下のファンドが現在は多数存在するため、そこから選ぶのが基本です。わずかな信託報酬の差でも、長期投資では大きな差になります。
ステップ3：純資産総額を確認
100億円以上のファンドに絞りましょう。純資産が大きいファンドは運用が安定しており、途中で運用が終了する「繰上償還」のリスクも低くなります。
ステップ4：最終的に1～2本に絞る
ここまで絞ると、候補は数本に絞られるはずです。残った候補はどれもほぼ同じ品質なので、最後は直感で選んでしまって大丈夫です。
つみたて投資枠の設定テクニック
ファンドが決まったら、次は積立設定です。ちょっとしたテクニックを知っておくと、より効率的に投資枠を活用できます。
毎月の積立日は気にしなくていい
「月初がいいのか月末がいいのか」と悩む方がいますが、長期投資ではほとんど差が出ません。給料日の翌日などに設定すれば、お金の管理がしやすくなります。
ボーナス月増額を活用する
年間120万円の枠を使い切りたいなら、毎月の積立額に加えてボーナス月に増額設定するのも有効な方法です。毎月8万円＋ボーナス月に12万円ずつ（年2回）で、ちょうど120万円になります。
クレカ積立でポイントを貯める
月5万円まではクレジットカードで積み立てられる証券会社が多く、ポイント還元を受けながら投資できます。使わない手はない、非常にお得な仕組みです。対応カードをお持ちの方は必ず活用しましょう。
クレカ積立のポイント還元率は証券会社やカードの種類によって異なります。SBI証券×三井住友カード、楽天証券×楽天カードなどの組み合わせが代表的です。
つみたて投資枠で失敗しないための心構え
ファンド選びや設定も大事ですが、それ以上に大切なのが「続けること」です。以下の心構えを覚えておいてください。
- 暴落しても積立を止めない：ドルコスト平均法の恩恵は下落時に最大化されます。安く買えるチャンスと捉えましょう
- 毎日基準価額をチェックしない：長期投資は「見ない勇気」も大事です。日々の値動きに一喜一憂すると精神的に消耗します
- 他のファンドに浮気しない：途中で乗り換えると複利効果が途切れてしまいます
- 周りの人と比較しない：投資は自分のペースで続けることが一番大事です
特に暴落時は「もうダメだ」と感じて積立を止めてしまう方が多いですが、それが最も損な行動です。株価が下がっているときこそ、同じ金額でより多くの口数を買えるタイミングです。淡々と続けることが成功の秘訣です。
つみたて投資枠の最大の武器は「時間」と「継続」です。短期的な成績に振り回されず、淡々と積み立てを続けることで、長期的に安定した資産形成が期待できます。
つみたて投資枠の対象商品は金融庁のNISA対象商品一覧ですべて確認できます。積立シミュレーションは金融庁のつみたてシミュレーターで試してみてください。投資信託の基礎知識は投資信託協会のサイトが参考になります。
